وقتی حرف از یک جای امن و مطمئن با ریسک کم به میان می‌آید، بسیاری از افراد به یاد بانک می‌افتند. با این حال، بانک‌ها بازدهی خوبی ندارند و نمی‌توانند به اندازه کافی سود عاید افراد کنند. این موضوع به خصوص در شرایط تورمی مشکل‌ساز می‌شود. در این شرایط یک گزینه مناسب وجود دارد که مناسب بسیاری از افراد است. صندوق‌های درآمد ثابت به دلیل این که ریسک سرمایه‌گذاری بسیار اندکی دارند و سود بالاتری در مقایسه با بانک می‌پردازند، در سال‌های اخیر سرمایه‌گذاران بسیاری را به خود جذب کرده‌اند. این صندوق‌ها علاوه بر سود، مزایای دیگری نیز دارند و به همین دلیل جایگزین خوبی برای سپرده‌گذاری در بانک هستند.
سود صندوق‌های با درآمد ثابت کیان چقدر است؟
گروه مالی کیان دو نوع صندوق درآمد ثابت تاسیس کرده است که بتواند پاسخگوی نیازهای مختلف سرمایه‌گذاران باشد. صندوق های درآمد ثابت کیان شامل، صندوق درآمد ثابت کیان و صندوق ندای ثابت کیان هستند.
صندوق با درآمد ثابت کیان، یک صندوق با درآمد ثابت قابل معامله در بورس است که سالانه به سرمایه‌گذاران خود ۳۵ درصد سود ارائه می‌دهد. این صندوق درآمد ثابت، تقسیم سود ماهانه ندارد و سرمایه‌گذاران در زمانی که واحد‌های خود را بفروشند، اصل سرمایه و سود کسب شده را یکجا دریافت می‌کنند. این صندوق برای سرمایه‌گذارانی که قصد ندارند ماهانه سود دریافت کنند، گزینه بهتری برای سرمایه‌گذاری است اما سود بالاتری نسبت به صندوق‌های تقسیم کننده سود پرداخت می‌کند. نرخ سود آن نیز از بانک بسیار بالاتر است.
این در حالی است که صندوق ندای ثابت کیان، یک صندوق درآمد ثابت صدور و ابطالی است که در میانه ماه به سرمایه‌گذاران خود سود پرداخت می‌کند. این صندوق سالانه به سرمایه‌گذاران سود ۲۸.۸۶ درصدی می‌پردازد. صندوق ندای ثابت کیان به دلیل این که تقسیم سود ماهانه دارد، برای سرمایه‌گذارانی که تمایل دارند ماهانه سود خود را دریافت کنند مناسب است.
صندوق درآمد ثابت بهتر است یا بانک؟
سوالی که برای سرمایه‌گذاران ریسک گریز وجود دارد این است که در بانک سپرده‌گذاری کنیم یا صندوق‌های با درآمد ثابت؟ برای پاسخ به این سوال سرمایه‌گذاران باید به مزیت‌های صندوق با درآمد ثابت اشاره کرد.
سوددهی بالاتر از بانک
سود صندوق‌های درآمد ثابت یکی از مزیت‌هایی است که این گزینه را برای کسب سود کم ریسک جذاب کرده است. صندوق‌های درآمد ثابت بازدهی بالاتری نسبت به سپرده‌گذاری در بانک دارند. بانک‌ها سالانه به سپرده‌گذاران خود ۲۰.۵ درصد سود پرداخت می‌کنند، این در حالی است که صندوق درآمد ثابت کیان در بازه یک ساله به سرمایه‌گذاران خود ۳۵ درصد سود ارائه می‌دهد. از سوی دیگر، صندوق ندای ثابت کیان که یک صندوق تقسیم سودی است، سالانه سود ۲۸.۸۶ درصدی به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کند. البته این دو صندوق با هم متفاوتند چرا که گزینه اول صندوق غیرتقسیم سودی و گزینه دوم صندوق تقسیم سودی است.
نداشتن نرخ شکست
سپرده‌گذاری در بانک نرخ شکست دارد. یعنی اگر فردی در بانک سپرده‌گذاری کند و تمایل داشته باشد قبل از موعد سررسید دارایی خود را از بانک خارج کند، باید بخشی از سود خود را تحت عنوان نرخ شکست یا جریمه به بانک پرداخت کند یا از آن چشم‌پوشی نماید و سرمایه‌اش با نرخ سود کمتری نسبت به رقم مطرح شده در ابتدای دوره روبرو می‌شود. این در حالی است که صندوق‌های درآمد ثابت نرخ شکست ندارند. یعنی سرمایه‌گذاران می‌توانند با سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت روزانه کسب سود کنند، بدون این که نگران نرخ شکست باشند.
سبد دارایی متنوع
صندوق‌های درآمد ثابت یک سبد دارایی دارند. صندوق‌های درآمد ثابت باید حداقل ۷۰ درصد سبد دارایی خود را در اوراق درآمد ثابت و سپرده بانکی سرمایه‌گذاری کنند. اما مدیر صندوق می‌تواند حداکثر تا ۱۰ درصد سبد سرمایه‌گذاری خود را به سهام و حق تقدم سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس اختصاص دهد. این کار باعث می‌شود که اگر بازار سهام روند افزایشی داشت، مدیر صندوق ۱۰ درصد سبد دارایی صندوق را به سهام اختصاص دهد تا صندوق نرخ بازدهی بالاتری را تجربه کند.
سرمایه‌گذاری آسان
برای انجام سپرده‌گذاری در بانک، فرد باید به صورت حضوری به شعبه بانک مراجعه کند. این در حالی است که برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت سرمایه‌گذاران تمامی فعالیت‌های خود را به صورت آنلاین انجام می‌دهند و نیازی به حضور فیزیکی ندارند.
امنیت در سرمایه‌گذاری
یک از ابهاماتی که ممکن است در ذهن سرمایه‌گذاران وجود داشته باشد، امنیت سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت است. معاملات تمامی صندوق‌های سرمایه‌گذاری از جمله صندوق‌های درآمد ثابت روزانه توسط سازمان بورس و اوراق بهادار مورد رصد و بررسی قرار می‌گیرد به همین دلیل این صندوق‌ها از لحاظ امنیت سرمایه‌گذاری تفاوتی با سپرده‌گذاری در بانک ندارند.
صندوق درآمد ثابت مناسب چه کسانی است؟
صندوق‌های درآمد ثابت برای سه دسته از سرمایه‌گذاران مناسب هستند. دسته‌ی اول؛ سرمایه‌گذارانی که شخصیت سرمایه‌گذاری ریسک‌گریزی دارند و تمایلی ندارند نوسانات بازارها را تحمل کنند. دسته دوم؛ سرمایه‌گذارانی هستند که کسب‌وکار شخصی خود را دارند اما تمایل دارند در یک بازه زمانی کوتاه‌مدت از وجوه نقدی که در اختیار دارند، بازدهی قابل قبول و روزشماری کسب کنند. دسته سوم، سرمایه‌گذارانی هستند که قصد دارند با سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت تا حد زیادی ریسک سبد دارایی خود را کاهش دهند.
صندوق‌های درآمد ثابت جایگزین خوبی برای سپرده‌گذاری در بانک هستند. چون سپرده‌گذاری در بانک سالانه ۲۰.۵ درصد سوددهی دارد. این در حالی است که صندوق درآمد ثابت کیان سالانه ۳۵ درصد و صندوق ندای ثابت کیان سود سالانه ۲۸.۸۶ درصدی دارد. از سوی دیگر، صندوق‌های درآمد ثابت نرخ شکست ندارند و برای سرمایه‌گذارانی که قصد دارند در بازه زمانی کوتاه‌مدت از دارایی خود سود روزشمار کسب کنند، گزینه جذابی هستند.