بانک کارگشایی به ازای هر گرم طلا چقدر پول می‌دهد؟ (راهنمای محاسبه وام طلا در سال ۱۴۰۵)

بانک کارگشایی به‌عنوان یکی از واحدهای مرکز مالی بانک ملی، وام طلا به مشترکان خود ارائه می‌کند به‌این‌ترتیب اگر قصد دریافت وام با وثیقه طلا را دارید، احتمالا اولین سوالی که برایتان پیش می‌آید این است که بانک کارگشایی به‌ازای هر گرم طلا چقدر پول می‌دهد؟

به گزارش روابط عمومی بانک ملی ایران: «هموطنان می‌توانند با حداقل زمان و بدون ضامن در مواقع ضروری برای هزینه درمان، کمک‌هزینه تحصیلی، تهیه جهیزیه، ودیعه مسکن و غیره از این تسهیلات بهره‌مند شوند. براین‌اساس بانک کارگشایی با وجود شعب مختلف توانسته در اقصی‌نقاط کشور در حال حاضر تسهیلات خرد مرابحه رفع احتیاجات ضروری را با سقف فردی ۲۰۰ میلیون ریال و وام قرض‌الحسنه را با سقف فردی ۵۰ میلیون ریال به ترتیب در قبال ترهین ۵۰ و ۲۵ گرم طلا و جواهرات، توسط ۱۳شعبه و ۴۲ دایره فعال در سراسر کشور به متقاضیان پرداخت کند».

به‌این‌ترتیب بانک کارگشایی امکان دریافت وام با وثیقه طلا را برای متقاضیان فراهم کرده است. این نوع تسهیلات به‌ویژه برای افرادی که نمی‌خواهند طلای خود را بفروشند؛ اما به نقدینگی فوری نیاز دارند، یکی از بهترین گزینه‌ها محسوب می‌شود.

بانک کارگشایی چگونه وام طلا پرداخت می‌کند؟

دریافت وام از بانک کارگشایی فرایند پیچیده‌ای ندارد و مهم‌ترین شرط آن، سپردن طلا به‌عنوان وثیقه است. پس از مراجعه به شعبه، طلای متقاضی توسط کارشناسان بانک از نظر وزن، عیار و اصالت بررسی می‌شود. سپس ارزش روز طلا محاسبه شده و بر اساس نوع تسهیلات، مبلغ وام تعیین می‌شود. در نهایت با امضای قرارداد و تکمیل مدارک، مبلغ وام به حساب متقاضی واریز خواهد شد. در بسیاری از طرح‌ها نیازی به معرفی ضامن وجود ندارد و خود طلا نقش وثیقه را ایفا می‌کند.

بانک کارگشایی به ازای هر گرم طلا چقدر وام می‌دهد؟

بانک کارگشایی چندین طرح مختلف برای پرداخت وام با وثیقه طلا ارائه می‌دهد. هر یک از این طرح‌ها از نظر مبلغ وام، میزان طلای موردنیاز، نرخ سود و نحوه بازپرداخت شرایط متفاوتی دارند.

وام قرض‌الحسنه بانک کارگشایی

وام قرض‌الحسنه یکی از کم‌هزینه‌ترین تسهیلات بانک کارگشایی است که برای افرادی مناسب است که به مبلغ نسبتا کمی نیاز دارند و قصد دارند با پرداخت سود پایین، وام دریافت کنند.

در این طرح، متقاضی باید حداقل ۲۵ گرم طلا را به‌عنوان وثیقه در بانک سپرده‌گذاری کند. پس از کارشناسی طلا، امکان دریافت وام تا سقف ۵ میلیون تومان فراهم می‌شود. نرخ سود این تسهیلات ۴ درصد است و علاوه‌برآن، حدود ۷ درصد کارمزد نیز برای خدمات بانکی دریافت می‌شود. بازپرداخت این وام به‌صورت یکجا و پس از یک سال انجام می‌شود و نیازی به پرداخت اقساط ماهانه نیست.

وام جعاله (مرابحه) بانک کارگشایی

طرح جعاله یا مرابحه برای افرادی مناسب است که به مبلغ بیشتری نسبت به وام قرض‌الحسنه نیاز دارند. در این طرح، متقاضی باید بین ۲۰ تا ۶۰ گرم طلا را نزد بانک وثیقه بگذارد. حداکثر مبلغ این تسهیلات ۲۰ میلیون تومان بوده و با نرخ سود ۲۳ درصد پرداخت می‌شود. یکی از شرایط مهم دریافت این وام، داشتن میانگین حساب ۶ماهه در بانک است. همچنین بازپرداخت این تسهیلات نیز به‌صورت تسویه یکجا پس از پایان دوره یک‌ساله انجام می‌شود و در طول دوره، نیازی به پرداخت اقساط ماهانه وجود ندارد.

وام ۵۰ میلیونی بانک کارگشایی

اگر به مبلغ بیشتری نیاز دارید، وام ۵۰ میلیونی بانک کارگشایی گزینه مناسب‌تری خواهد بود. در این طرح، مشتریان بانک ملی می‌توانند با سپرده‌گذاری طلا در بانک، تا ۵۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند. این وام با نرخ سود ۲۳ درصد ارائه می‌شود؛ اما برخلاف دو طرح قبلی، بازپرداخت آن به‌صورت اقساط ماهانه است. مدت بازپرداخت این تسهیلات ۶۰ ماه بوده و متقاضی فرصت دارد بدهی خود را در ۶۰ قسط تسویه کند.

فرمول محاسبه مبلغ وام بانک کارگشایی

برخلاف تصور عموم، این بانک برای هر گرم طلا مبلغ ثابتی در نظر نمی‌گیرد، بلکه ابتدا ارزش روز طلای سپرده‌شده را محاسبه کرده و سپس درصدی از آن را به‌عنوان تسهیلات پرداخت می‌کند. به همین دلیل، هرچه قیمت روز طلا افزایش پیدا کند، ارزش وثیقه نیز بیشتر شده و در نتیجه امکان دریافت وام با مبلغ بالاتر فراهم می‌شود.

به‌صورت کلی می‌توان فرمول محاسبه مبلغ وام را به شکل زیر بیان کرد.

مبلغ تقریبی وام = وزن طلای قابل‌قبول × قیمت روز هر گرم طلا × درصد ارزش‌گذاری بانک

برای درک بهتر، فرض کنید فردی قصد دارد ۲۰ گرم طلای ۱۸ عیار را نزد بانک کارگشایی وثیقه بگذارد. اگر قیمت روز هر گرم طلای ۱۸ عیار را ۱۵ میلیون تومان و درصد ارزش‌گذاری بانک را حدود ۷۰ درصد در نظر بگیریم، محاسبه به شکل زیر خواهد بود:

۲۰ × ۱۵,۰۰۰,۰۰۰ × ۰٫۷ = ۲۱۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان

همچنین ممکن است بانک برای برخی طرح‌های تسهیلاتی، سقف مشخصی برای پرداخت وام در نظر بگیرد؛ بنابراین حتی اگر ارزش طلای شما بیشتر باشد، مبلغ پرداختی از سقف تعیین‌شده فراتر نخواهد رفت.

اگر مبلغ وام بانک کارگشایی کافی نباشد چه راهکاری وجود دارد؟

گاهی ارزش طلای سپرده‌شده یا سقف تسهیلات بانک کارگشایی پاسخگوی نیاز مالی متقاضی نیست. در چنین شرایطی، بهترین راهکار این است که پیش از انتخاب نهایی، شرایط سایر بانک‌ها و موسسات مالی را نیز با یکدیگر مقایسه کنید.

اگر به دنبال یک گزینه سریع هستید، شرکت های خصوصی بسیاری  مانند وامخواه، وامداد، کارن، پولیتال در ازای تحویل طلا و نگهداری آن نزد خود به عنوان ضمانت به شما وام طلا یا وام با ضمانت طلا می دهند که در این بین می توان به وام طلا فوری در وامخواه، پولیتال، وام سیمکارت، وامداد و سایر شرکت های دیگر، می‌تواند گزینه مناسبی باشد. در این طرح، بدون نیاز به فروش طلا، می‌توانید تا ۸۰ درصد ارزش روز طلای خود وام دریافت کنید. البته سقف نهایی تسهیلات با توجه به ارزش طلای وثیقه و توانایی شما در بازپرداخت اقساط تعیین می‌شود.

در ضمن اگر دارای خانه، سیم کارت همراه اول و خودروی شخصی هستید می توانید از وام سیمکارت، وام با سند خودرو ماشینیتو، وام تخصصی ملک پولیتال هم استفاده کنید.

یکی از مهم‌ترین مزیت‌های وامخواه، سرعت بالای پرداخت وام است. درصورتی‌که مدارک شما کامل باشد، مبلغ وام تنها در یک روز کاری به حسابتان واریز می‌شود. همچنین مبلغ هر قسط و تعداد اقساط نیز با توجه به شرایط مالی شما و در جلسه مشاوره مشخص خواهد شد؛ بنابراین می‌توانید بازپرداختی متناسب با توان خود داشته باشید.

مزایای دریافت وام طلا از وامخواه شامل موارد زیر است:

• دریافت وام تا ۸۰ درصد ارزش طلای شما
• پرداخت وام در کمتر از یک روز کاری پس از تکمیل مدارک
• بدون نیاز به چک و ضامن
• امکان انتخاب اقساط ۱ تا ۱۲ماهه متناسب با توان بازپرداخت
• نرخ سود کمتر نسبت به بسیاری از وام‌های بانکی
• عقد قرارداد رسمی و شفاف
• وکیوم و بسته‌بندی طلای وثیقه
• نگهداری طلا در صندوق امانات بانک
• امکان تحویل طلا پس از تسویه اقساط مطابق شرایط قرارداد
• حفظ مالکیت و ارزش سرمایه شما بدون نیاز به فروش طلا

اگر قبل از انتخاب روش دریافت تسهیلات قصد دارید شرایط وام فوری طلا را به طور کامل بررسی کنید، وامخواه اطلاعات لازم درباره نحوه دریافت وام، مدارک موردنیاز و شرایط بازپرداخت را در اختیار شما قرار می‌دهد تا بتوانید با آگاهی بیشتری تصمیم بگیرید.