گاهی افراد بدون بررسی دقیق شرایط و جزئیات وام برای دریافت آن اقدام میکنند و بعد از شروع بازپرداخت با مشکلاتی مواجه میشوند که میتوانستند از ابتدا از آنها جلوگیری کنند. تصمیمگیری عجولانه ممکن است باعث شود که وام انتخاب شده با شرایط مالی یا نیاز واقعی فرد هماهنگ نباشد. به همین دلیل در این مطلب به بررسی نکاتی میپردازیم که بهتر است پیش از دریافت وام به آنها توجه داشته باشید تا با آگاهی بیشتری برای گرفتن وام تصمیم بگیرید و در طول دوره بازپرداخت با شرایط پیشبینی نشده مواجه نشوید.
میخواهید وام بگیرید؟ اول این 12 نکته را بررسی کنید
وقتی هزینهای پیشبینی نشده یا یک نیاز مالی مهم پیش میآید، دریافت وام میتواند بخشی از این هزینه را تامین کند؛ اما هنگام انتخاب نوع وام و بانک ارائهدهنده آن حتما باید نکاتی را در نظر بگیرید که در ادامه به برخی از مهمترین آنها اشاره میکنیم:
1. هدف خود از دریافت وام را مشخص کنید
پیش از انتخاب وام ابتدا مشخص کنید که دقیقا برای چه منظوری به این تسهیلات نیاز دارید. با مشخصبودن هدف، راحتتر میتوانید نوع وام و مبلغ مورد نیاز را انتخاب کنید. برای مثال، جهت تعمیرات منزل، وام جعاله مسکن مناسب است؛ اما برای خرید لوازم ضروری میتوانید از وام اسنپ پی استفاده کنید.
2. توان مالی خود را برای بازپرداخت اقساط بسنجید
پیش از انتخاب وام، میزان درآمد و هزینههای ماهانه خود را در نظر بگیرید و مشخص کنید که چه مبلغی را میتوانید بدون فشار مالی به پرداخت قسط اختصاص دهید. ممکن است یک وام با مبلغ بالاتر در نگاه اول خیلی جذاب به نظر برسد، اما اگر اقساط آن با بودجه ماهانه شما تناسب نداشته باشد، بازپرداخت اقساط آن مشکلساز خواهد شد. بنابراین، وامی را انتخاب کنید که مبلغ و مدت بازپرداخت آن با توان مالی شما هماهنگ باشد.
3. نرخ سود وام را با دقت بررسی کنید
نرخ سود یکی از مهمترین معیارها برای انتخاب وام است؛ زیرا تعیین میکند که شما کلا باید چه مبلغی را به بانک بپردازید. بنابراین، هنگام مقایسه گزینههای مختلف فقط به مبلغی که دریافت میکنید، توجه نداشته باشید؛ زیرا گاهی دو وام با مبلغ یکسان، به دلیل تفاوت در نرخ سود و مدت بازپرداخت، هزینه نهایی کاملا متفاوتی برای شما خواهند داشت.
4. هزینههای جانبی وام را نادیده نگیرید
هرگز نباید تصویر کنید که هزینه دریافت وام فقط مربوط به سود آن است؛ زیرا هزینههایی مانند کارمزد تشکیل پرونده و سایر خدمات نیز به وام اضافه میشوند. حتی برای دریافت برخی وامها باید اوراق مشارکت تهیه کنید که مبالغ این اوراق چندان هم پایین نیست. بنابراین، هنگام مقایسه وامهای مختلف، مجموع هزینههای جانبی را هم در نظر بگیرید تا بتوانید هزینه واقعی دریافت وام را دقیقتر ارزیابی کنید.
5. به مدت زمان بازپرداخت و تعداد اقساط توجه کنید
مدت بازپرداخت وام بر مبلغ هر قسط و هزینه نهایی آن تاثیر مستقیم دارد؛ بدینترتیب که هرچه دوره بازپرداخت طولانیتر باشد، مبلغ هر قسط کمتر میشود و فشار مالی ماهانه کاهش پیدا میکند؛ اما باید این نکته را هم در نظر بگیرید که در اینصورت به دلیل بازپرداخت وام در مدت زمان طولانیتر، مجموع هزینه پرداختی شما به بانک افزایش مییابد. درواقع در دورههای بازپرداخت کوتاهتر، مبلغ اقساط ماهانه بیشتر است، اما وام در زمان کمتری تسویه میشود و کل مبلغی که به بانک میپردازید، کمتر خواهد بود. بنابراین حتما این نکات را هنگام انتخاب وام و بررسی دوره بازپرداخت آن در نظر بگیرید.
6. شرایط دریافت وام و مدارک مورد نیاز را بررسی کنید
شرایط دریافت وام در بانکها و موسسات مالی متفاوت هستند و ممکن است به اعتبارسنجی، داشتن ضامن، ارائه وثیقه یا مدارک مالی خاصی نیاز باشد. بنابراین پیش از انتخاب، مدارک و الزامات وام مورد نظر را بررسی کنید تا مطمئن شوید که امکان دریافت آن را دارید. بدینترتیب، برای وامی که شرایط دریافت آن را ندارید، وقت بیهوده صرف نمیکنید.
7. مقایسه وامها در بانکهای مختلف را فراموش نکنید
اگر میخواهید وامی بگیرید که چند بانک مختلف آن را ارائه میدهند، حتما نرخ سود، سقف تسهیلات، مدت بازپرداخت، میزان قسط و شرایط دریافت آن را در بانکهای مختلف بررسی کنید؛ چون تفاوت در هر کدام از این موارد ممکن است انتخاب نهایی شما را تغییر دهد. به همین دلیل، توصیه میشود که قبل از تصمیمگیری حتما وامها را با یکدیگر مقایسه کنید و برای دریافت وام به بانکی بروید که در مجموع، شرایط مناسبتری برای شما دارد.
8. به جریمه دیرکرد و شرایط تسویه زودتر توجه کنید
در کنار نرخ سود و مبلغ اقساط وام، شرایط مربوط به تاخیر در پرداخت و تسویه زودتر از موعد را هم بررسی کنید. ممکن است در صورت پرداخت دیرهنگام، هزینه یا جریمهای به بدهی شما اضافه شود یا تسویه زودتر وام نیز شرایط یا تخفیفهای خاص خود را داشته باشد. با آگاهی از این موارد بهتر میتوانید هزینههای احتمالی وام را مدیریت کنید.
9. اعتبار و شرایط بانک یا موسسه ارائهدهنده وام را بررسی کنید
پیش از انتخاب وام درباره بانک یا موسسهای که تسهیلات مورد نظر را ارائه میدهد، تحقیق کنید و اطلاعات لازم را درباره آن به دست آورید. سابقه فعالیت، اعتبار مجموعه، شفافیت شرایط و نحوه ارائه خدمات اهمیت زیادی دارند و به هیچ وجه نباید آنها را نادیده بگیرید.
10. قبل از امضاء قرارداد، تمام بندهای آن را بخوانید
پیش از امضاء قرارداد وام، همه بندها و جزئیات آن را با دقت بخوانید و فقط به توضیحات شفاهی یا اطلاعات اولیه اکتفا نکنید. مبلغ وام، نرخ سود، تعداد و مبلغ اقساط، هزینههای جانبی، شرایط دیرکرد و نحوه تسویه زودتر از موعد از جمله مواردی هستند که باید به آنها توجه ویژه داشته باشید و حتما آنها را در قرارداد بخوانید. اگر بخشی از متن قرارداد برایتان واضح نیست، حتما پیش از امضاء درباره آن توضیح بخواهید تا هیچ ابهامی باقی نماند.
11. زمان دریافت وام را در نظر بگیرید
اگر نیاز مالی شما فوری است، حتما مدت زمان بررسی درخواست، اعتبارسنجی، تکمیل مدارک و واریز وجه را بپرسید. ممکن است یک وام شرایط مالی مناسبی داشته باشد، اما دریافت آن مدت زیادی زمان ببرد؛ بنابراین چنین تسهیلاتی برای کسی که به پول فوری نیاز دارد، گزینه مناسبی نیست.
12. به راههای دیگری هم برای تامین مالی فکر کنید
برای تامین بودجه مورد نیاز برای خرید لوازم ضروری خود همیشه لازم نیست به فکر گرفتن وامهای بانکی باشید؛ چون میتوانید از گزینههای اعتباری هم استفاده کنید. اسنپپی چند راهکار اعتباری برای این منظور ارائه میدهد و شما در صورت ثبتنام در این پلتفرم و تخصیص اعتبار میتوانید از امکان پرداخت در آخر ماه و خرید اعتباری چهارقسطه بهرهمند شوید. حتی برای خرید کالاهای گرانتر، اعتبار بانکی تا سقف 200میلیون در نظر گرفته شده است که در اینصورت باید اقساط آن را حداکثر تا 24 ماه بپردازید.
تصمیم مالی خوب، با انتخاب درست شروع میشود
گرفتن وام راهکاری مناسب برای تامین هزینههای مهم و رسیدن به اهداف مالی است، به شرطی که پیش از دریافت آن، شرایط تسهیلات را به خوبی بررسی کنید. با توجه به نکاتی که در این مطلب گفتیم، میتوانید از تعهدی که در پیش دارید، تصویر روشنتری داشته باشید و با عجله تصمیم نگیرید. فراموش نکنید وامی مناسب است که شرایط دریافت و بازپرداخت آن با نیاز و توان مالی شما هماهنگ باشد و بتوانید اقساط آن را با خیال آسوده پرداخت کنید.
